Отримання ліцензії VASP: 8 неочевидних помилок, яких слід уникати

Криптоіндустрія за останні роки знову пережила стрімке зростання, і дедалі більше гравців входить у цей сектор. Уряди по всьому світу не просто спостерігачі першого ряду, а активні учасники зі своїми власними інтересами: від оподаткування до захисту інвесторів. Щоб приборкати та організувати хаос, держави у всьому світі створюють ліцензійні режими для Постачальників послуг з віртуальними активами (VASP). Отримання ліцензії VASP є вирішальним кроком для будь-якого криптовалютного бізнесу, чи то біржа, чи то кастодіальні послуги, чи то консалтинг. Процес ліцензування є складним, і навіть невеликі прорахунки можуть призвести до затримок, відмов або інших проблем.

Ми склали контрольний список типових помилок, яких слід уникати, щоб забезпечити більш простий шлях до отримання та підтримки ліцензії VASP.

Що таке ліцензія VASP і чому це важливо?

Ліцензія VASP — це дозвіл регулятора, необхідний для законного надання послуг, пов’язаних із цифровими активами. Це важливо, оскільки підтверджує відповідність глобальним стандартам, встановленим органами на кшталт FATF, а також місцевими регуляторами, як-от VARA у Дубаї або FINMA у Швейцарії. Отримання ліцензії VASP гарантує безпечну діяльність вашого бізнесу, протидію відмиванню грошей і захист інвесторів.

Помилки

1. Відсутність актуалізації вимог AML

Помилка: AML-регулювання постійно змінюється, щоб протидіяти новим загрозам, наприклад, відмиванню грошей через конфіденційні монети чи протоколи. Якщо вчасно не оновлювати політики, це може призвести до відмови у видачі ліцензії.

Як уникнути: Створіть систему моніторингу оновлень від FATF та місцевих регуляторів. Переконайтеся, що чинна AML/CFT політика узгоджена з регуляторними вимогами.

2. Відсутність належних заходів кібербезпеки

Помилка: VASP — головна ціль для кібератак (навіть великі гравці на кшталт Bybit стали жертвами злому, як це сталося у лютому 2025 року з рекордною крадіжкою $1,5 млрд), і регулятори дедалі більше перевіряють кібербезпеку в заявках VASP.

Як уникнути: Інвестуйте в сучасні рішення з кіберзахисту: шифрування, багатофакторну автентифікацію, системи виявлення вторгнень. Регулятори часто вимагають проходження аудитів безпеки для виявлення вразливостей.

3. Неповні або неточні документи

Помилка: Для подання заявки на ліцензію VASP потрібно багато документів, які мають бути повністю коректними. Помилки чи прогалини можуть спричинити значні затримки або відмову. Зауважте, що деякі документи (наприклад, довідки про несудимість UBO чи директорів, підтвердження адреси) мають бути видані у правильний момент, щоб не застаріти до моменту подачі.

Як уникнути: Перевіряйте точність усіх даних, наприклад, CV директорів і довідки про несудимість. Зверніть увагу на вимоги конкретної юрисдикції, як-от мова або транскордонна документація (Legal Nodes).

4. Недооцінка фінансових вимог

Помилка: Ліцензування VASP вимагає значних витрат (понад $100,000), включаючи юридичні послуги, витрати на системи комплаєнсу та заходи безпеки, а також резервний капітал, який передбачений у більшості національних регуляцій. Недооцінка цих витрат може призвести до фінансових труднощів і відмови у ліцензії.

Як уникнути: Проведіть ретельний фінансовий аналіз для бюджетування початкових витрат, операційних витрат і можливих штрафів. Переконайтеся, що ви відповідаєте мінімальним вимогам щодо капіталу, які різняться залежно від юрисдикції.

5. Відсутність підготовки персоналу

Помилка: Ключові співробітники повинні бути навчені AML, CTF і процедурам комплаєнсу для ідентифікації та повідомлення про підозрілі транзакції. Крім того, деякі посади (CFO, CCO) можуть вимагати спеціальної сертифікації або навіть вищої освіти. У деяких проєктах це може бути випадково упущено через обмеження у наймі.

Як уникнути: Запровадьте комплексні програми навчання щодо CDD, моніторингу транзакцій і перевірки санкцій. Переконайтеся, що ключові працівники мають відповідну кваліфікацію і документи для підтвердження.

6. Відсутність глибокої оцінки ризиків

Помилка: Регулярна оцінка ризиків критично необхідна для виявлення вразливостей серед клієнтів, продуктів, регіонів та технологій. Без цього ви можете виявитися неготовими до нових загроз.

Як уникнути: Проводьте загально організаційні оцінки ризиків хоча б раз на рік і оновлюйте свою стратегію управління ризиками за потреби.

7. Дисбаланс між конфіденційністю та комплаєнсом

Чому це помилка: AML/CFT правила вимагають від VASP здійснювати перевірку клієнтів і одночасно відповідати законодавству про захист даних. Знайти цей баланс украй важливо для забезпечення правової чистоти та довіри інвесторів.

Як уникнути: Використовуйте технології, що зберігають конфіденційність, і водночас дотримуйтесь вимог AML/CFT.

8. Неналежне ведення записів

Чому це помилка: Точні й повні записи потрібні для аудитів, демонстрації комплаєнсу та внутрішнього моніторингу, це – одна з ключових вимог до VASP. Погане ведення записів може призвести до штрафів від регуляторів.

Як уникнути: Впровадьте безпечну й організовану систему зберігання записів, включаючи документи KYC/CDD, записи про транзакції та звіти про комплаєнс. Переконайтеся, що записи зберігаються в зареєстрованому офісі VASP, адже це є типовою вимогою більшості юрисдикцій.

Додатково від PPA: Ігнорування відносин з регулятором

Помилка: Багато заявників на VASP вважають регуляторів лише «сторожами», а не постійними партнерами. Ігнорування важливості побудови відкритих і партнерських відносин із регулятором призведе до непорозумінь надалі.

Чому це важливо: Регуляторні рамки не є статичними, вони постійно змінюються в діалозі з учасниками ринку. VASP, які активно й прозоро взаємодіють із регулятором, отримують чіткіші рекомендації та швидший розгляд заявок. Крім того, після отримання ліцензії ви можете брати участь у формуванні нових правил, як це відбувається у MAS Сінгапуру чи FSC Тайваню.

Як уникнути: Будуйте проактивні канали спілкування з регулятором. Ставте питання, уточнюйте сумнівні моменти, просіть ранній зворотний зв’язок і демонструйте готовність до консультацій. Це допомагає зміцнити довіру, зменшує тертя під час аудитів і дозволяє швидко адаптуватися до нових змін.

Фінальні думки

Пам’ятайте, отримання ліцензії VASP — це не одноразова подія, а початок постійної роботи з дотримання вимог. Найрозумніший крок — розглядати ліцензування не лише як формальність, а як створення міцного операційного фундаменту, готового до змін і розвитку.