Найкращі напрями для FinTech у 2025 році
У 2020-х роках ринок Фінтех став одним із найдинамічніших ринків, вартість якого оцінюється приблизно у $210 000 000 000, і прогнозується зростання до близько $640 000 000 000 у 2029 році. Ця галузь зростає не лише завдяки передовим технологіям, які дозволяють переміщувати кошти по всьому світу, але й завдяки регуляторним рамкам, які сприяють її розвитку. Деякі юрисдикції виділилися, ставши надзвичайно привабливими для фінтех-підприємців, інвесторів і інноваційних фінансових проєктів.
Сьогодні ми детально розглянемо найкращі фінтех-напрями у 2025 році. На нашу думку, саме ці юрисдикції демонструють підтримку фінтеху та формують свою регуляторну політику таким чином, щоб дозволити новим і чинним проєктам процвітати в мінливому світі 2020-х років.
Велика Британія
Національні лідери: Wise, Revolut
Ідеально підходить для: Платіжних сервісів, необанків
Лондон продовжує залишатися фінтех-столицею Європи значною мірою завдяки зрозумілим регуляторним рамкам Financial Conduct Authority (FCA), зокрема для Electronic Money Institutions (EMIs) та Payment Institutions (PIs). Підхід FCA забезпечує інноваційність та водночас гарантує належний захист споживачів та регуляторну прозорість. Плата за подання заявки зазвичай становить від £5,000 до £25,000, а процес триває 6–12 місяців залежно від типу ліцензії.
Сінгапур
Національні лідери: Nium, Airwallex
Ідеально підходить для: Платіжних Сервісів, InsurTech
Сінгапур — фінтех-столиця Азії з понад 1500 фінтех-проєктів, що базуються в країні. Місцевий регулятор — Monetary Authority of Singapore (MAS) — пропонує понад 15 видів ліцензій, які підходять для будь-якого фінтех-бізнесу, наприклад, Major Payment Institution. MAS є одним із найсуворіших регуляторів у світі, що підтримує репутацію Сінгапуру як глобального фінансового хабу, який повністю відповідає міжнародним стандартам. Плата за ліцензію починається від SGD 1,000, а обробка триває 12–18 місяців. Місто-держава вирізняється прихильністю до цифрових інновацій і стратегічним географічним розташуванням, оскільки фактично є воротами до ринків Азії.
Кіпр
Національні лідери: Unlimit, FxPro
Ідеально підходить для: Форекс, Платіжних Сервісів для мерчантів
Невелика середземноморська країна стрімко стає провідним фінтех-хабом у Європі, де понад 250 фінтех-компаній надають послуги від платіжних до блокчейн-рішень. Регулятор Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) підтримує інновації через Innovation Hub — ініціативу, подібну до sandbox, яка допомагає фінтех та регтех-компаніям узгодити свою діяльність з вимогами. Завдяки корпоративному податку 12,5% і найкращому IP Box режиму в ЄС Кіпр пропонує одне із найсприятливіших середовищ для фінтеху. Стартапи можуть використовувати Кіпр як базу для роботи по всьому ЄС.
ОАЕ (Дубай)
Національні лідери: Beehive, Tabby
Ідеально підходить для: Фінансування, обміну валют
Дубай пропонує розвинене фінтех-середовище, регульоване Dubai Financial Services Authority (DFSA) у межах Dubai International Financial Centre (DIFC). Отримання ліцензії зазвичай триває 3–6 місяців, а вартість залежить від типу та складності бізнесу. DFSA також запроваджує sandbox-ініціативи, демонструючи відкритість до інновацій. Завдяки стратегічному розташуванню, дружній до інвесторів політиці та сприятливому оподаткуванню Дубай є привабливим центром, що поєднує фінтех-ринок Сходу і Заходу.
Гонконг
Національні лідери: Airwallex, AlipayHK
Ідеально підходить для: Платіжних платформ
Гонконг має яскраву фінтех-екосистему під наглядом Hong Kong Monetary Authority (HKMA) та Securities and Futures Commission (SFC). Отримання ліцензій зазвичай триває 4–12 місяців, а вартість залежить від обсягу діяльності. HKMA також підтримує sandbox-режим для фінтех-ініціатив, демонструючи прихильність до інновацій. Завдяки динамічній фінансовій інфраструктурі, усталеному регуляторному середовищу та близькості до материкового Китаю, Гонконг є домівкою для сотень фінтех-проєктів.
Швейцарія
Національні лідери: SEBA Bank, Sygnum
Ідеально підходить для: WealthTech, необанків
У XXI столітті Швейцарія зберегла свою репутацію глобального фінансового центру. Вона пропонує високорегульовану, але інноваційну фінтех-екосистему під наглядом Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA). Можна отримати FinTech-ліцензію («легку банківську ліцензію»), повну банківську або брокерську ліцензію. Обробка триває 4–12 місяців, вартість залежить від типу ліцензії та капіталу. FINMA дозволяє у sandbox-режимі залучати до CHF 1 млн. без ліцензії, що свідчить про підтримку інновацій. У поєднанні з політичною стабільністю та відомим «Crypto Valley» у Цузі, Швейцарія приваблює сотні фінтех-компаній.
Канада
Національні лідери: Koho, Nuvei
Ідеально підходить для: Цифрового банкінгу
Канада має потужну фінтех-екосистему під наглядом кількох федеральних регуляторів. Компанії, що надають грошові послуги, мають реєструватися у FINTRAC, а для банківської діяльності потрібне схвалення від OSFI. Ліцензування триває 6–12 місяців. Sandbox CSA та проєкт Real-Time Rail від Payments Canada демонструють прихильність до інновацій. Завдяки прямому доступу до ринку США Канада є привабливим стартовим майданчиком для проєктів у Північній Америці.
Мальта
Національні лідери: Truevo, Chiliz
Ідеально підходить для: Цифрових активів і платежів
Мальта поєднує режим EMI/платіжних установ з можливістю паспортизації в ЄС і має перше в Європі спеціальне крипто-законодавство. MFSA розглядає заявки протягом трьох місяців. Зазвичай це 3–6 місяців, близько €3,500 зборів і €350,000 капіталу для EMI. FinTech Sandbox 2020 року та технічна сертифікація MDIA дозволяють live-тестування продуктів. Завдяки англомовному персоналу, SEPA-інфраструктурі та податковому механізму повернення коштів акціонерам, який знижує ефективну ставку до ~5%, Мальта — потужний хаб для запуску платіжних і Web3-проєктів у межах ЄС.
