Бізнес-план: що це таке та як його скласти

Успіх бізнесу залежить не лише від його реалізації, але й від ретельно продуманої ідеї, зафіксованої в документі. Вочевидь, для компанії бізнес-план – планування успіху, бо дає змогу оцінити перспективи й ризики, виявити конкурентні переваги та уникнути можливих помилок.

У цій статті ми розглянемо, що являє собою документ, які елементи містить,  у чому цінність бізнес-плану та пояснимо,  як його скласти.

Бізнес-план: що це таке

Бізнес-план – це документ, який комплексно описує ідею бізнесу, цілі, стратегії їх досягнення, а також ресурси, необхідні для реалізації та розвитку. Він включає аналіз ринку, конкурентів, маркетингову стратегію, фінансові прогнози та план дій. Мета бізнес-плану – створення проєкту, який дасть можливість правильно спрогнозувати майбутній розвиток бізнесу.

Основні функції документа полягають у забезпеченні чіткого планування діяльності компанії, оцінці рентабельності та ризиків, а також залученні інвестицій або кредитування для розвитку.

Кому і навіщо він потрібен

Бізнес-план складається, якщо потрібні обґрунтування ідеї, підстави для залучення фінансування, розвитку бізнесу чи оцінка його потенціалу. Цей документ корисний як для великих компаній, так і для малого бізнесу.

Види бізнес-планів

Залежно від мети, масштабу та аудиторії використовуються основні види бізнес-планів:

• Бізнес-план для стартапу. Розробляється для запуску нового бізнесу. Документ містить детальний опис ідеї, цільової аудиторії, аналіз ринку, план виходу на ринок і фінансові прогнози. Проєкт дає змогу залучити інвесторів, отримати фінансування, сформувати стратегію старту.
• Бізнес-план для малого бізнесу. Орієнтований на мінімізацію ризиків, оптимізацію витрат і досягнення стабільного зростання. Проєкт створюється для забезпечення сталого розвитку, пошуку інвесторів або розширення бізнесу.
• Проєкт для отримання кредиту. Документ готується для подання в банк чи іншу фінансову установу, фокусується на фінансовій стійкості компанії та здатності повернути позику.
• Бізнес-план для залучення інвестицій. Націлений на демонстрацію потенціалу бізнесу, рівня прибутковості й оцінку ризиків. Акцент робиться на фінансових показниках і масштабуванні.
• Проєкт для отримання гранту. Створюється для участі в грантових програмах. Зазвичай документ розкриває соціальну, економічну значущість концепції, можливість розв'язання суспільних проблем.
• Внутрішній бізнес-план підприємства. Використовується виключно в межах підприємства, містить операційні деталі, такі як управління й розподіл ресурсів, планування виробництва тощо.
• Проєкт для розширення бізнесу. Готується для масштабування наявного бізнесу, виходу на нові ринки або запуску нових продуктів чи послуг. Документ створюється з метою залучення фінансування чи створення стратегії розвитку.
• Бізнес-план франшизи. Розробляється для запуску бізнесу за франшизою, містить специфіку роботи в межах моделі франчайзера. Проєкт є необхідним для оцінки рентабельності відкриття бізнесу.
• Проєкт для соціального підприємництва. Спрямований на вирішення соціальних або екологічних проблем, і поєднує комерційні цілі з позитивним впливом на суспільство.
• Бізнес-план кризового управління. Розробляється для подолання кризових ситуацій, таких як економічний спад чи реструктуризація.

Аналіз ринку перед складанням бізнес-плану

Розробка бізнес-плану потребує збирання й оцінки інформації про ринок, конкурентів і споживачів, що допомагає зрозуміти потенціал бізнесу та забезпечує його розвиток. Основні складники аналізу ринку:

• Оцінка розміру ринку. Потрібно визначити обсяг ринку, кількість споживачів і прогнозоване зростання. Це дає уявлення про потенційні доходи та можливості для розвитку.
• Сегментація ринку. Рекомендується поділити ринок на окремі групи споживачів із різними потребами, вподобаннями і платоспроможністю, щоб точніше налаштувати маркетингові стратегії.
• Аналіз конкурентів. Обов’язковий етап, під час якого варто дослідити конкурентів, їхні сильні та слабкі сторони, цінову політику, маркетингові стратегії.
• Оцінка зовнішніх факторів. Доцільно визначити економічні, політичні, соціальні, технологічні, правові чинники, що можуть вплинути на ринок і попит.
• Вивчення споживацького попиту. Необхідно зрозуміти, які потреби та бажання є у цільової аудиторії, щоб продукт чи послуга максимально відповідали вимогам споживачів.

З чого складається бізнес-план та як його скласти

Створюючи документ, варто розібратись, як виглядає бізнес-план та які етапи його розробки необхідно врахувати. Зазвичай бізнес-план містить такі розділи: резюме, опис компанії, аналіз ринку, маркетинговий та фінансовий план, оцінка ризиків і план дій.

Структура бізнес-плану

Перед тим, як скласти бізнес-план для отримання гранту, залучення інвесторів чи отримання кредиту, потрібно чітко визначити його структуру. Кожен із розділів документа виконує свою функцію.

1. Резюме бізнес-плану. Містяться загальні відомості про бізнес, головну ідею, завдання і цілі проєкту. Це перший розділ, але його часто пишуть після того, як буде складено весь бізнес-план.
2. Опис компанії та бізнесу. Розкриваються основні дані щодо специфіки компанії, її юридичної форми, місії та стратегічних напрямів розвитку.
3. Аналіз ринку. Надається оцінка поточного стану ринку, попиту на продукт чи послугу. Також тут здійснюється аналіз конкурентів і визначаються можливості для бізнесу.
4. Маркетинговий план. Вважається стратегією для просування продукту або послуги, встановлення цінової політики, залучення й утримання клієнтів.
5. Організаційний план. Визначається організаційна структура компанії, функції ключових співробітників, розподіл обов’язків та ролей.
6. Продукти та послуги. Детально описується, що саме буде запропоновано споживачам: які продукти або послуги надаватимуться, в чому їхня унікальність. Фінансовий план. Викладаються ключові наявні та прогнозні фінансові показники діяльності компанії.
7. Оцінка ризиків і план дій. Виявляються потенційні загрози для бізнесу, а також визначаються стратегії для їхнього подолання. Створюється з метою мінімізації впливу негативних факторів на бізнес і підготовки чіткого плану дій на випадок кризових ситуацій.

Додаткові розділи бізнес-плану можуть містити інформацію для інвесторів або кредиторів, наприклад, резюме провідних співробітників, контракти, ліцензії.

Етапи створення бізнес-плану

Існує усталений алгоритм, як пишеться бізнес-план.

Ключові етапи бізнес-плану такі:

1. Підготовка та збір інформації. Включає дослідження ринку, конкурентів, потреби потенційних клієнтів і фінансових можливостей. Важливо зібрати дані, що допоможуть скласти реалістичний і точний бізнес-план. Це можуть бути статистичні дані, результати маркетингових досліджень, фінансові звіти, відгуки потенційних споживачів тощо.
2. Формулювання ідеї та визначення мети. Визначається основна бізнес-ідея, її цілі та стратегічні напрями. Підприємець повинен чітко розуміти, що він хоче досягти за допомогою цього проєкту – прибуток, розширення ринку, надання інноваційних послуг абощо. Окрім того, важливо сформулювати місію та бачення компанії.
3. Аналіз ринку та конкурентів. Є одним з найважливіших етапів, оскільки дає змогу зібрати дані про потенційних споживачів, конкурентів і тенденції в індустрії. Потрібно дослідити споживацький попит, сегменти ринку, сильні й слабкі сторони конкурентів, а також можливі ризики та загрози.
4. Розробка маркетингової стратегії. Напрацьовується стратегія для залучення клієнтів, просування товару або послуги, встановлення цін і плану рекламних кампаній. Маркетингова стратегія включає канали продажу, рекламу, позиціонування на ринку та інші маркетингові інструменти.
5. Формування організаційної структури. Визначаються організаційні аспекти: хто буде управляти бізнесом, хто займатиметься операційними процесами, які співробітники необхідні для роботи підприємства. Також прописується, як буде організована робота та взаємодія між підрозділами.
6. Підготовка фінансового плану. Ще один з найважливіших етапів, адже проєкт показує, наскільки рентабельним може бути бізнес. Потрібно скласти прогнози щодо доходів, витрат, інвестицій, можливих збитків і рентабельності. Завдяки цьому можна зрозуміти, скільки грошей необхідно для запуску та розвитку компанії, а також коли бізнес почне приносити прибуток.
7. Оцінка ризиків і план дій. Розглядаються всі можливі ризики, що можуть виникнути в процесі реалізації бізнесу: економічні, технологічні, фінансові або юридичні. Також потрібно передбачити, як мінімізувати ці ризики та які дії будуть здійснені у разі їх настання.
8. Написання й оформлення бізнес-проєкту. Збираються всі розроблені частини проєкту в один документ. Важливо правильно структурувати інформацію, зробити її зрозумілою та переконливою. Готовий бізнес-план має бути конкретним, лаконічним і добре організованим, щоб з ним було зручно працювати.
9. Презентація бізнес-плану інвесторам. Це може бути як усна презентація потенційним інвесторам, так і подання документа в письмовому вигляді для розгляду. Презентація проєкту повинна бути короткою, чіткою і містити основні ідеї, які зможуть зацікавити інвестора.

Як оформити бізнес-план

Створення бізнес-плану, безумовно, потребує дотримання вимог щодо його оформлення. Надаємо поради, як написати бізнес-план:

• Чітка структура. Проєкт має бути логічно структурованим і розбитим на основні розділи. Кожен розділ документа повинен починатися із заголовка, а між розділами обов'язково мають бути відступи.
• Лаконічність і зрозумілість. Уникайте надмірних деталей та зайвих слів. Документ повинен бути коротким і лаконічним, але водночас містити всю важливу інформацію. Утримуйтесь від емоційних описів, якщо ви плануєте представити потенційним інвесторам чи партнерам творчий проєкт, до прикладу, відкриття квіткового магазину чи фотостудії.
• Використання графіків та схем. Включення діаграм, графіків, таблиць і схем може значно полегшити сприйняття інформації. Це важливо для візуалізації фінансових прогнозів, аналізу ринку або плану розвитку як масштабних бізнесів, так і невеликих на кшталт сімейного готелю, піцерії, аптеки чи автомийки. А от, наприклад, для виробництва свічок чи аксесуарів можна створити схему виробничого процесу.
• Чіткість фінансових розрахунків. Вставляйте в документ таблиці з фінансовими прогнозами, визначайте чіткі терміни, коли і як компанія почне генерувати прибуток, а також окупність інвестицій.
• Мова та стиль. Мова документа повинна бути формальною, професійною та об'єктивною. Не допускайте вживання жаргону. Враховуйте сферу діяльності компанії, для якої складаєте бізнес-план. Скажімо, для салону краси, манікюрного салону чи інтернет-магазину потрібно уникати занадто складних, технічних термінів.
• Адаптованість під різну аудиторію. Варто звертати увагу на те, хто буде читати бізнес-план: інвестори, банки, партнери, й адаптувати стиль та акценти. Якщо документ подається для кредиту або гранту, важливо виділити фінансові аспекти, терміни повернення інвестицій, а також стратегічні цілі розвитку.

Що таке резюме бізнес-плану

Резюме бізнес-плану – це коротка, але змістовна частина бізнес-проєкту, яка має на меті надати потенційним інвесторам, партнерам й кредиторам загальне уявлення про компанію. Розташовується на початку документа і слугує для того, щоб зацікавити читача і стимулювати його до більш детального ознайомлення з усіма аспектами проєкту. В резюме висвітлюються:

• Ідея та мета бізнесу – коротке пояснення того, що саме ви плануєте робити, наприклад відкриття ресторану, кав’ярні самообслуговування, кондитерської або магазину дитячого одягу.
• Унікальність продукту чи послуги – опис того, чим ваша компанія відрізняється від конкурентів і чому вона буде успішною на ринку.
• Цільова аудиторія – хто буде споживачем ваших товарів чи послуг.
• Фінансові прогнози та потреби – загальний огляд того, скільки коштів потрібно для запуску бізнесу і коли очікується повернення інвестицій.
• Очікувані результати – прогноз розвитку компанії в короткостроковій і довгостроковій перспективі та очікуваних прибутків.

Врахування ризиків

Бізнес-план підприємства – це документ, який передбачає й врахування різноманітних ризиків, що можуть вплинути на успіх компанії та стати на заваді її розвитку. Тому перед тим, як складати бізнес-план, важливо їх взяти до уваги. А саме:

• Ринковий ризик, який охоплює коливання попиту, зміну уподобань споживачів, появу нових конкурентів або вплив макроекономічних факторів.
• Фінансовий ризик, що є суттєвим для відображення у фінансовій частині документа: недостатність капіталу, перевищення витрат над доходами чи проблеми з отриманням кредиту або інвестицій.
• Операційний ризик, що включає потенційні проблеми в процесах ведення бізнесу: затримки в постачанні товарів, відсутність ефективних управлінських процесів чи проблеми з персоналом.
• Ризик конкуренції, який може значно ускладнити отримання прибутку.
• Юридичний ризик, що виникає через зміни в законодавстві, недотримання юридичних вимог, як-от: ліцензії, дозволи, податки, права споживачів.
• Технічний ризик, який стосується можливих проблем з обладнанням, технологіями або інформаційними системами.
• Ризик людських ресурсів, пов’язаний з пошуком кваліфікованих працівників.

Приклад бізнес-плану з розрахунками

Розглянемо готовий бізнес-план, приклад з розрахунками. Він має містити усі складові частини, пов’язані з фінансами, організаційними питаннями, маркетинговою стратегією тощо. Наведемо приклад бізнес-плану СТО:

1. Резюме документа.

   • Мета бізнесу: Створення станції технічного обслуговування (СТО) для автомобілів, що надає послуги з ремонту, діагностики, заміни деталей та обслуговування різних марок автомобілів.

   • Цілі:

     1. створити стабільний потік клієнтів протягом перших 6 місяців після відкриття;
     2. вийти на беззбитковість через 6 місяців після старту;
     3. окупність інвестицій планується протягом 18 місяців.
2. Опис бізнесу. СТО надаватиме послуги з ремонту, діагностики, технічного обслуговування (заміна масел, фільтрів, шин, гальмівних систем тощо). Установлені послуги мають бути доступними для всіх типів автомобілів – від малих легкових до комерційних вантажівок. СТО працюватиме у високому темпі з відповідними стандартами обслуговування, що дасть змогу залучити постійних клієнтів, які звертатимуться для планового обслуговування та термінового ремонту.
3. Аналіз ринку. Цільова аудиторія: власники автомобілів середнього класу та преміумсегменту, таксисти, компанії з автопарками. Аналіз конкуренції показує, що в районі є кілька великих СТО, однак їхній рівень сервісу не завжди відповідає вимогам. Ця ситуація дає можливість для відкриття СТО, яке орієнтується на надання високоякісних послуг за конкурентними цінами.

4. Маркетингова стратегія.

   • Реклама: створення сайту, реклама через соціальні мережі, розміщення зовнішніх банерів і флаєрів у місцевих магазинах, співпраця з автовласниками.
   • Промоакції: знижки на перше обслуговування чи акційні пропозиції для нових клієнтів.
   • Залучення постійних клієнтів: введення системи лояльності для постійних клієнтів через пропозицію бонусів та знижок на майбутні ремонти.

5. Організаційна структура.

   • Власник бізнесу – загальне управління.
   • Майстри СТО – кваліфіковані спеціалісти з ремонту.
   • Менеджер – координування приймання автомобілів, планування роботи майстрів.
   • Офісний працівник – ведення документації, облік.
6. Фінансовий план.

1. Ризики та їхня мінімізація.
2. Ризик недосягнення планованого доходу: повільне залучення клієнтів. Стратегія мінімізації – посилення реклами, проведення промоакцій.
3. Фінансовий ризик: невиправдано великі початкові витрати. Мінімізація – обмеження початкових витрат і використання кредитування для покриття стартових витрат.

Цей бізнес-план – зразок містить розрахунки витрат і прибутків. Початкові витрати – інвестиції, необхідні для запуску компанії. Операційні витрати вираховуються щомісячно.

Прогнозовані доходи, які містить бізнес-план – шаблон, передбачаються як розрахунок доходу на основі кількості запланованих послуг і цін на них. В документі важливо врахувати сезонність, конкуренцію та інші фактори, які можуть вплинути на попит. Щоб визначити місячний прибуток, треба відняти суму на операційні витрати від суми доходів.

Яких стандартів бізнес-планування дотримуватись

Перед тим, як створити бізнес-план, варто ознайомитись з наявними міжнародними стандартами та методологіями його складання. Стандарти бізнес-планування:

• Стандарт UNIDO – це міжнародна методологія для підтримки розвитку малого й середнього бізнесу, особливо в країнах, що розвиваються. Документ надає рекомендації щодо складання бізнес-планів, зокрема для отримання фінансування та залучення інвесторів.
• Стандарт ICO 9001ISO 9001 – міжнародний стандарт для систем управління якістю, який допомагає організаціям покращувати ефективність і задоволення потреб клієнтів. Він встановлює вимоги до процесів управління якістю, що дає можливість забезпечити стабільність і відповідність продукції або послуг встановленим вимога.
• Методика Business Model Canvas – інструмент для візуалізації та аналізу бізнес-моделей, який уможливлює опис основних компонентів бізнесу на одному аркуші. Методика охоплює дев'ять ключових елементів, таких як ціннісні пропозиції, канали збуту, клієнтські сегменти та джерела доходів, що допомагає компаніям ефективно планувати й адаптувати свою стратегію.
• Методика SMART – це підхід до формулювання цілей, що забезпечує чіткість і досяжність завдань, визначених за п'ятьма критеріями: специфічність, вимірність, досяжність, актуальність і часові межі.
• Керівництво від SBA – це документ, що надає рекомендації малим підприємствам щодо складання бізнес-планів для отримання фінансування та успішного розвитку. Він охоплює ключові аспекти бізнес-планування, такі як опис компанії, маркетингові стратегії, прогнози й організаційну структуру.

Отже, сутність бізнес-плану полягає в тому, що він дає змогу оцінити фінансові потоки, спланувати фінансування для запуску проєкту, визначити потреби в ресурсах і закупівлях. Знаючи, як зробити бізнес-план, можна визначити напрями розвитку компанії, значно зменшити ймовірність ризиків та великих збитків, зумовлених економічною нестабільністю чи зміною попиту на вашу продукцію або послуги.